연금저축상품은 무엇이 좋을까? 신탁, 보험, 펀드 간단 정리!

1. 서론

노후대비를 위해 연금저축상품을 가입하는 사람이 많습니다.

이 연금저축상품을 은행, 보험, 증권사에서 각각 취급하여 운영하고 있습니다.

어떻게 구분되는 지, 각각 어떤 특징이 있는 지 쉽게 정리해볼까 합니다

2. 상품유형

연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축펀드 등 여러 이름들로 상품들이 소개가 되어있습니다.

연금저축을 뗀 뒤의 이름만 살펴보면 이해가 쉽습니다.

신탁 - 은행에서 운영하는 상품
보험 - 보험에서 운영하는 상품
펀드 - 증권사에서 운영하는 상품

3. 상품특징

 

신탁
- 납입방식은 자유롭다.
- 원금이 보장되고 예금자 보호법이 적용된다.


보험
- 정기납부형식이다.
- 신탁과 같이 원금이 보장되고 예금자 보호법이 적용된다.

펀드
- 자유로운 납입방식
- 예금자 보호법에 대상이 되지 않는다.
- 원금손실의 가능성이 있다

4. 그럼 어떤 걸 선택해야 하나?

결국은 자신의 성향에 맞게 투자를 해야겠죠.
참고로 연말정산 혜택을 받을 건지, 비과세 혜택을 받을 건지도 선택하시는 데 영향이 있을 겁니다.

연금저축보험과 연금저축펀드의 경우, 세제적격상품으로 연말정산시 혜택이 있습니다. 비적격상품인 연금저축신탁은 연금 수령시 비과세 혜택이 있습니다.

세액 공제를 원하는 직장인이라면 연금저축보험과 연금저축펀드 중에 선택하시는 게 좋습니다.

두 상품 모두 세제혜택은 같습니다. 그러나 운용하는 방식이 달라 본인의 투자성향에 맞는 상품을 선택하시는 게 좋습니다.

안정적인 원금보장형 상품을 원한다면 연금저축보험으로, 적극적인 투자 실적에 따른 배당을 원한다면 연금저축펀드를 선택하면 됩니다.